個人信托貸款業務 要求建立貸款面談制度

 
核心要聞：
 
 北京銀保監局印發《通知》針對當前部分信托公司在個人信托貸款業務調查、審批、協議簽訂、放款、收費、催收等多個環節存在的突出問題明確監管要求，確保新發生業務合規有序開展，并采取有效手段切實防范信用風險、法律風險和聲譽風險，推動行業合規穩健運營。
 
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證券時報記者獲悉，9月8日，北京銀保監局印發《關于進一步規范信托公司個人信托貸款業務的通知》（京銀保監發〔2020〕391號，以下簡稱《通知》），針對當前部分信托公司在個人信托貸款業務調查、審批、協議簽訂、放款、收費、催收等多個環節存在的突出問題明確監管要求，重點從履行貸款人義務、改進業務模式、規范合作機構管理和保護消費者權益等四方面針對性加強監管，旨在深入整治市場亂象，引導轄內信托公司個人信托貸款業務回歸業務本源，切實防范化解金融風險，更好保護金融消費者權益。

據介紹，作為本次發文的核心內容，《通知》重申信托公司應參照《個人貸款管理暫行辦法》審慎開展個人信托貸款業務、依法履行貸款人義務的重要原則，要求信托公司應獨立審批貸款，獨立自主進行貸款決策。同時，細化改進業務模式的監管要求，要求信托公司建立以貸款用途真實性為核心的貸前調查制度，保證貸款用途真實，貸款額度及期限合理并符合借款人還款能力，建立并執行貸款面談制度；嚴格規范利息收取，明確貸款金額、期限、利率（年化）、利息計算方式（含計算公式）以及提前還款情況下的利息收取方式等關鍵信息；合同簽訂過程實施“雙錄”管理，鼓勵有條件的信托公司對合同簽訂全程錄音錄像；建立貸款支付管理制度，強化貸款資金的支付管理與控制。針對線上發放的符合互聯網貸款特征的個人信用貸款，要求信托公司參照互聯網貸款管理相關規定制定本公司的實施細則。

其中，在建立貸款面談制度方面，《通知》要求，信托公司應建立并執行貸款面談制度。面談過程中應對借款人身份、借款意愿、借款用途、還款能力等要素的真實性進行核實，與借款人提供的貸款資料進行匹配核對。借款人以房屋作為抵押申請個人貸款的，與借款人的面談應由信托公司工作人員完成，不得委托給第三方機構。

針對近年社會高度關注的信托公司與外部機構合作亂象問題，《通知》要求信托公司加強合作機構管理，對合作機構建立準入、評估和退出機制，嚴控外包風險。信托公司應與合作機構簽訂書面合同或協議，清晰界定合作業務事項范圍、爭端解決機制及違約責任；不得接受無擔保資質的第三方機構提供增信服務以及兜底承諾等變相增信服務；明確合作機構及其工作人員的禁止性行為清單。《通知》強調信托公司應依法保護金融消費者權益，尊重消費者知情權和自主選擇權，充分履行告知義務，保護客戶個人信息安全，嚴禁通過暴力、恐嚇等方式進行貸款催收。

此外，北京銀保監局還在此次發文中要求各信托公司對本公司存量業務進行自查整改，確保新發生業務合規有序開展，并采取有效手段切實防范信用風險、法律風險和聲譽風險，推動行業合規穩健運營。