《2020年中國銀行業(yè)服務(wù)報告》全文：主要內(nèi)容一一解讀

　　2020年7月31日，由中國銀行業(yè)協(xié)會主辦的《2020年度中國銀行業(yè)發(fā)展報告》發(fā)布會在京舉行。《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會行業(yè)發(fā)展研究委員會組織編寫，20余家成員銀行參與撰寫，今年是連續(xù)第十年發(fā)布。報告主要內(nèi)容如下：

　　2019年特別是進(jìn)入2020年以來，外部環(huán)境不確定因素增多。新冠肺炎疫情在全球迅速蔓延，世界貿(mào)易投資活動受到嚴(yán)重沖擊，全球經(jīng)濟(jì)陷入衰退，各國政策寬松力度持續(xù)加大。我國疫情防控阻擊戰(zhàn)取得重大戰(zhàn)略成果，但經(jīng)濟(jì)下行壓力持續(xù)加大。銀行業(yè)經(jīng)營態(tài)勢總體穩(wěn)健，防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)取得關(guān)鍵進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升，支持經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)發(fā)展力度進(jìn)一步加大，重點(diǎn)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)領(lǐng)域改革轉(zhuǎn)型不斷深化，公司治理機(jī)制進(jìn)一步完善。

　　經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境復(fù)雜多變，銀行業(yè)經(jīng)營態(tài)勢總體穩(wěn)健

　　2019年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型，在防范化解金融風(fēng)險攻堅(jiān)戰(zhàn)、提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效、努力實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展等方面均取得積極成效。銀行業(yè)經(jīng)營態(tài)勢總體穩(wěn)健向好，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步擴(kuò)張，凈息差延續(xù)回升態(tài)勢，資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率總體穩(wěn)定。2019年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)、總負(fù)債規(guī)模分別達(dá)到290萬億元和265.54萬億元，同比分別增長8.14%和7.71%；凈息差為2.20%，較上年末上升2bp，凈息差逐季環(huán)比小幅提升，但全年同比改善幅度有所收窄；全年商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤1.99萬億元，同比增長5.80%，增速較上年提高1.1個百分點(diǎn)。

　　2020年以來，新冠肺炎疫情蔓延對各國經(jīng)濟(jì)形成巨大沖擊，全球經(jīng)濟(jì)總體上已經(jīng)陷入衰退，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨前所未有的挑戰(zhàn)。為應(yīng)對疫情沖擊，我國貨幣、財(cái)政、產(chǎn)業(yè)政策多管齊下，加大逆周期調(diào)節(jié)力度。隨著防范化解金融風(fēng)險和深化金融改革開放的各項(xiàng)措施深入推進(jìn)，年初以來快速變化、錯綜復(fù)雜形勢帶來的問題和挑戰(zhàn)得到有效應(yīng)對。我國銀行業(yè)整體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險可控，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力不斷提升。截至6月末，我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元，同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元，同比多增2.42萬億元。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)緊扣“六穩(wěn)”“六保”要求，把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務(wù)民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來，全力以赴促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會恢復(fù)正常循環(huán)，堅(jiān)定不移推動經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。但也必須看到，受新冠肺炎疫情等因素影響，在未來一段時期內(nèi)不良資產(chǎn)上升壓力、部分中小金融機(jī)構(gòu)公司治理以及部分市場亂象有所反彈等潛在風(fēng)險和挑戰(zhàn)依然較大。在危機(jī)中育新機(jī)，于變局中開新局。7月21日，習(xí)總書記在企業(yè)家座談會上就如何構(gòu)建以國內(nèi)大循環(huán)為主體，國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局指明了方向，也為我國銀行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了根本遵循。

　　資產(chǎn)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度明顯提升

　　2019年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度明顯提升，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)貸款同比增長12.3%，新增貸款持續(xù)走高。其中，公司貸款規(guī)模穩(wěn)步增長，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，普惠小微企業(yè)貸款增速加快，年末普惠小微貸款同比增長23.1%，比上年末高7.9個百分點(diǎn)。個人貸款業(yè)務(wù)保持較快增長，占比持續(xù)提升，個人貸款質(zhì)量進(jìn)一步改善，年末金融機(jī)構(gòu)對住戶部門發(fā)放貸款同比增長15.52%，增速高于同期貸款增速3.43個百分點(diǎn)。非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，但占比逐季走低，各類銀行和各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展也存在一定分化。

　　2020年以來，世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革蓬勃興起，國內(nèi)正在逐步形成以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)國家號召，綜合采取合理降低費(fèi)率、加大貸款優(yōu)惠等措施，降低企業(yè)融資成本，推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億。助力激發(fā)市場主體活力，高度重視支持個體工商戶發(fā)展，積極探索新的業(yè)務(wù)模式和運(yùn)營模式，推動個人貸款業(yè)務(wù)加快轉(zhuǎn)型。加大信貸投放規(guī)模，持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大惠普小微支持力度，有效緩解企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資難融資貴問題。截至目前，普惠型小微企業(yè)貸款余額已超13萬億元，同比增速27.6%，平均利率6.03％，較去年全年平均利率降低0.67個百分點(diǎn)。大幅增加先進(jìn)制造業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中長期資金支持，精準(zhǔn)支持國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略和“兩新一重”項(xiàng)目建設(shè)，助力打贏脫貧攻堅(jiān)和污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)。助力提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈現(xiàn)代化水平，大力推動科技創(chuàng)新，支持加快關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)，共同打造未來發(fā)展新優(yōu)勢。在以國內(nèi)大循環(huán)為主體，不斷發(fā)揮內(nèi)需潛力的背景下，非信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)作為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)更為靈活的重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，未來有望迎來更多發(fā)展契機(jī)。